Мечтаете о своей квартире на вторичном рынке, но не знаете, хватит ли дохода? Разбираем формулу расчёта, которую применяют казахстанские банки, и считаем реальные примеры для Алматы и Астаны.
Как банки оценивают доход заёмщика
Ключевой показатель — коэффициент долговой нагрузки (КДН). Банки в Казахстане, следуя требованиям АРРФР, не должны допускать, чтобы платежи по всем займам превышали 50% чистого ежемесячного дохода заёмщика.
Формула минимального дохода:
Минимальный доход = Ежемесячный платёж по ипотеке × 2
То есть, если ипотечный платёж составляет 150 000 тенге в месяц, ваш подтверждённый доход должен быть не менее 300 000 тенге.
Расчёт для Алматы и Астаны
Примерная стоимость двухкомнатной квартиры на вторичном рынке в 2026 году:
| Город | Цена квартиры | Взнос 20% | Сумма ипотеки | Платёж/мес (15%, 20 лет) | Мин. доход |
|---|---|---|---|---|---|
| Алматы | 40 млн ₸ | 8 млн ₸ | 32 млн ₸ | ~414 000 ₸ | ~828 000 ₸ |
| Астана | 30 млн ₸ | 6 млн ₸ | 24 млн ₸ | ~311 000 ₸ | ~622 000 ₸ |
| Шымкент | 18 млн ₸ | 3,6 млн ₸ | 14,4 млн ₸ | ~186 000 ₸ | ~372 000 ₸ |
Используйте наш ипотечный калькулятор для точного расчёта с учётом реальной ставки и срока.
Совместный доход супругов
Большинство банков учитывают совокупный доход супругов. Это значительно расширяет возможности: если каждый из супругов зарабатывает 300 000 тенге, итоговая сумма — 600 000 тенге — уже позволяет рассматривать ипотеку на квартиру стоимостью до 25–28 млн тенге.
Какой доход принимают банки
- Зарплата по справке (форма банка или 2-НДФЛ аналог — справка о доходах).
- Пенсия — учитывается в полном объёме.
- Доходы ИП — при наличии деклараций за последние 12 месяцев.
- Аренда недвижимости — при наличии договора и выписок по счёту.
- Дивиденды и инвестиционный доход — в ряде банков принимается при наличии документального подтверждения.
Советы по повышению шансов на одобрение
- Погасите действующие займы и кредиты перед подачей заявки — это снизит КДН.
- Проверьте кредитную историю за 3–6 месяцев до обращения в банк.
- Привлеките созаёмщика с официальным доходом.
- Накопите взнос 30–40% — банки охотнее одобряют и предлагают лучшую ставку.
