Tarjetas de débito con cashback: el modelo de devolución sin crédito
El cashback en tarjetas de débito funciona de forma similar al de las tarjetas de crédito, pero con la ventaja de que cada compra se carga directamente en la cuenta corriente sin posibilidad de endeudamiento. El sistema devuelve un porcentaje del gasto al saldo del cliente, ya sea en tiempo real o de forma periódica.
En España, el cashback en tarjetas de débito es menos habitual que en tarjetas de crédito, pero el mercado está evolucionando rápidamente gracias a las fintechs y a los bancos digitales.
Opciones de tarjeta de débito con cashback en España
Revolut: dependiendo del plan contratado (Standard, Plus, Premium o Metal), Revolut ofrece cashback en compras con su tarjeta de débito. El plan Metal (con cuota mensual) devuelve hasta el 1 % en compras, lo que puede ser rentable para grandes consumidores. El plan Standard gratuito incluye ofertas de cashback puntuales con comercios seleccionados.
Openbank con programa de descuentos: aunque no es cashback puro, Openbank ofrece descuentos en comercios partner que funcionan como un cashback indirecto. El banco abona el descuento directamente en la cuenta corriente tras la compra.
Vivid Money: fintech alemana con presencia en España que ofrece tarjeta de débito con cashback de hasta el 10 % en comercios partner rotatorios. El cashback se ingresa en "Pockets" (subcuentas) dentro de la misma app.
BBVA con el programa Aqua Cashback: BBVA está desarrollando programas de cashback para sus tarjetas de débito que bonifican las compras en determinados comercios.
Cashback en débito vs. crédito: las diferencias clave
El cashback en tarjetas de débito es siempre más seguro desde el punto de vista financiero: no hay riesgo de endeudamiento. Sin embargo, los porcentajes suelen ser inferiores a los de las tarjetas de crédito con cashback, y las condiciones para obtenerlo son habitualmente más restrictivas.
Si tienes disciplina financiera y pagas siempre el saldo íntegro de tu tarjeta de crédito a fin de mes, el cashback de una tarjeta de crédito suele ser más generoso. Si prefieres no usar crédito en absoluto, una tarjeta de débito con cashback como Revolut o Vivid es la mejor alternativa.
Consejos para maximizar el cashback en débito
Consulta regularmente las ofertas de cashback de tu banco en la app o en la web, ya que suelen ser temporales y vinculadas a comercios específicos. Concentra tus compras en los comercios partner cuando sea posible. Verifica que el cashback se ha ingresado correctamente después de cada compra. Y recuerda que el cashback tributa como rendimiento del capital mobiliario en el IRPF si supera los 1.500 € anuales (a pesar de su naturaleza de descuento, Hacienda puede considerarlo rendimiento).
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona el cashback en una tarjeta de débito?
Por cada compra realizada con la tarjeta, se devuelve un porcentaje del importe gastado directamente en la cuenta. La devolución suele acreditarse mensualmente y no genera ningún tipo de deuda.
¿Qué tarjetas de débito con cashback existen en España?
Algunas entidades como EVO Banco y ciertos bancos online ofrecen cashback en sus tarjetas de débito. Revolut también tiene programas de devolución en determinadas categorías. La oferta es más limitada que en tarjetas de crédito.
¿El cashback de la tarjeta de débito tributa en el IRPF?
Sí. Al igual que el de las tarjetas de crédito, el cashback se considera rendimiento del capital mobiliario y debe declararse en el IRPF.
¿El porcentaje de cashback de las tarjetas de débito es igual que el de las de crédito?
Habitualmente es igual o inferior. Los emisores de tarjetas de crédito pueden permitirse devoluciones algo más generosas porque obtienen ingresos por el uso del crédito diferido.
¿Hay condiciones para cobrar el cashback en la tarjeta de débito?
Sí. Muchas entidades exigen un gasto mínimo mensual, la domiciliación de la nómina o la contratación de otros productos del banco para activar el cashback.
¿Es mejor el cashback en tarjeta de débito o de crédito?
Si gestionas bien tus finanzas y pagas el saldo de la tarjeta de crédito a fin de mes, el cashback de crédito suele ser más generoso. La tarjeta de débito con cashback es una buena opción si prefieres no gestionar el crédito.
