Depósito con intereses mensuales en España: cómo funciona
La gran mayoría de depósitos a plazo fijo en España abonan los intereses al vencimiento o, en algunos casos, al inicio. Pero existe una modalidad menos conocida y muy útil para quien necesita liquidez recurrente: el depósito con liquidación mensual.
Cómo funciona:
- Constituyes el depósito por un importe (mínimo suele ser 1.000 € o 3.000 €).
- Eliges un plazo (6, 12, 18 o 24 meses).
- El banco te abona los intereses cada mes en una cuenta corriente vinculada.
- Al vencimiento recibes el principal de vuelta.
Lo interesante: la TAE es la misma que un depósito con liquidación al vencimiento (el sistema financiero compensa el efecto del cobro anticipado). Lo que cambia es la comodidad: ingresas algo cada mes, útil para complementar pensión, sueldo o como flujo de gastos fijos.
¿Para quién es interesante?
- Jubilados que quieren complementar la pensión mensual sin tocar el capital.
- Personas con rentas variables (autónomos, comisión) que buscan estabilidad mensual de ingresos.
- Padres ahorrando para los estudios de los hijos con destino mensual de los intereses.
- Quien hereda un capital y quiere convertirlo en flujo regular sin liquidarlo.
Bancos con depósitos de liquidación mensual en España 2026
MyInvestor Depósito Mensual: depósito a 12 meses con liquidación mensual, TAE variable según campaña.
Renault Bank / Pibank / Banca Farmafactoring (BFF): bancos online especializados en depósitos, varios ofrecen liquidación mensual a TAE competitivas.
Banco Mediolanum: gestores patrimoniales con depósitos a medida para clientes con > 50.000 €.
Banca March: depósitos a plazo personalizados para clientes con cierto patrimonio.
Trade Republic: la cuenta principal paga remuneración mensual sobre el saldo (no es depósito estricto, pero opera de forma similar).
Wizink Depósito Más: depósito a plazo con cobro mensual de intereses, importe mínimo accesible.
TAE orientativas 2026
| Banco | Plazo | TAE | Importe mínimo | Liquidación |
|---|---|---|---|---|
| MyInvestor | 12 meses | 2,75-3,25 % | 1.000 € | Mensual |
| Renault Bank | 12 meses | 2,50-3,00 % | 3.000 € | Mensual |
| BFF Banking | 24 meses | 3,00-3,50 % | 5.000 € | Mensual |
| Pibank | 12 meses | 2,75 % | 1.000 € | Trimestral o mensual |
| WiZink | 12 meses | 2,50 % | 1.000 € | Mensual |
| Banco Mediolanum | A medida | A negociar | 50.000 € | A elegir |
Valores 2026 orientativos. Verifica condiciones vigentes antes de contratar.
Ejemplo de rendimiento
Constituyes un depósito de 30.000 € al 3,00 % TAE a 12 meses con liquidación mensual:
- Intereses anuales brutos: 30.000 × 0,03 = 900 €.
- Ingreso mensual bruto: 900 / 12 = 75 €/mes.
- Retención IRPF 19 %: -14,25 €.
- Ingreso neto mensual: 60,75 €.
Al vencimiento recibes los 30.000 € de principal.
Diferencias con cuenta remunerada
| Característica | Depósito mensual | Cuenta remunerada |
|---|---|---|
| Liquidez del principal | Inmovilizado hasta vencimiento | Inmediata |
| TAE | Fija | Variable |
| Aviso por bajada de tipos | No (TAE fija) | Sí (TAE ajustable) |
| Importe máximo bonificado | Sin tope o muy alto | A menudo limitado a 30.000 € |
| Comisiones | Normalmente 0 | A veces sí |
El depósito mensual conviene cuando valoras la estabilidad de la TAE; la cuenta remunerada cuando priorizas liquidez.
A vigilar antes de contratar
- Comprueba que la TAE incluye todo: a veces es "interés nominal anual" sin TAE. Pide siempre la TAE.
- Verifica si hay penalización por cancelación anticipada: típicamente cero pérdida de principal en depósitos no estructurados, pero pérdida de los intereses no devengados.
- Confirma que está cubierto por el FGD: 100.000 € por titular y entidad. Depósitos en bancos extranjeros operando en España: cubre el fondo de origen (también 100.000 € en la UE).
- Tributación: los intereses tributan como rendimientos del capital mobiliario. Retención 19 % en origen.
Conclusión
Los depósitos con liquidación mensual son una opción de bajo riesgo para quien busca convertir un capital en flujo mensual estable en España 2026. MyInvestor, Renault Bank, BFF y Pibank son las opciones más competitivas en TAE. Combínalo con una cuenta remunerada para mantener una parte líquida disponible para imprevistos.
Preguntas frecuentes
¿Es lo mismo la TAE de un depósito mensual que la de uno al vencimiento?
Sí. La TAE es la misma matemáticamente. Lo que varía es solo el calendario de pagos: en lugar de cobrar todo al final, lo cobras cada mes.
¿Tributan los intereses mensuales aunque no los retire?
Sí. Cada abono mensual está sujeto a la retención del 19 % en origen, independientemente de que lo retires o lo dejes en la cuenta.
¿Puedo cancelar un depósito mensual antes del vencimiento?
Sí en la mayoría de los casos. Normalmente conservas el principal pero pierdes los intereses no devengados. Algunos productos estructurados sí penalizan parte del principal — leerlo siempre antes.
¿Cubre el FGD a los depósitos con liquidación mensual igual que a los normales?
Sí. El Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 € por titular y entidad, independientemente del calendario de cobro de intereses.
¿Existen depósitos con liquidación semanal o diaria en España?
Son muy raros. Lo más frecuente es liquidación mensual o trimestral. Para liquidaciones más frecuentes, suelen aparecer productos estructurados con condiciones más complejas.
